Rodinný rozpočet

Rodinný rozpočet je plán finančného hospodárenia domácnosti. Vytvorenie rodinného rozpočtu umožňuje získanie kontroly nad finančnou situáciou rodiny a zníženie rizika jej zbytočných výdavkov a prípadného zadlžovania.

Pomocou rodinného rozpočtu je možné nájsť zdroje pre rezervy a úspory a pripraviť sa tak na nečakané výdavky.

 Princíp tvorby rodinného rozpočtu predstavuje sumarizáciu všetkých príjmov a výdavkov rodiny usporiadaných podľa určitých kategórií. Ich vzájomné porovnanie zabezpečuje rovnováhu medzi príjmami a výdavkami, aby však bol rozpočet efektívny,  je po jeho vytvorení treba dôsledne dodržiavať ním nastavené pravidlá. Vytvorenie rodinného rozpočtu je základným predpokladom finančnej zodpovednosti.

Tvorba rodinného rozpočtu

Zostavovanie rodinného rozpočtu možno rozčleniť do piatich fáz:

1. Prehľad všetkých príjmov
2. Zoznam výdavkov
3. Porovnanie príjmov a výdavkov
4. Prehodnotenie a prispôsobenie výdavkov
5. Aktualizovanie rozpočtu

Všetky prepočty rodinného rozpočtu je potrebné tvoriť pre jednotné časové obdobie (napr. mesiac). Všetky položky sa potom budú vzťahovať k tomuto časovému obdobiu.

Pre tvorbu naozaj dôkladného rodinného rozpočtu je potrebné pristúpiť k zhodnoteniu počiatočného stavu všetkého v rodine (celej domácnosti, všetkých vecí s ich exspiračnou dobou, nie iba príjmy a výdavky). Napr. je jeseň, ale už teraz vieme, že na jar budú potrebné topánky pre dieťa. Musíme to zahrnúť do svojho rodinného rozpočtu. A to nielen ako položku k výpočtu, ale ako prehľad pre nutnú rezervu.

Prehľad všetkých príjmov

V prvej fáze dochádza k evidovaniu všetkých príjmov rodiny. Tieto príjmy je nutné uvažovať ako čisté, teda až po zdanení. Medzi príjmy sa radia:

• mzdy
• zárobky z brigád či privyrobenie z podnikania
• príjmy zo sporenia (úroky)
• dôchodok  (starobný, invalidný, sirotský, vdovský, vojenský)
• sociálne a iné dávky
• výpomoc od rodičov a priateľov
• výživné
• výnos z prenájmu (nehnuteľností atď.)
• dividendy

Prehľad všetkých výdavkov

Ďalšia fáza zostavovania rodinného rozpočtu spočíva v sumarizácii všetkých výdavkov rodiny. Možno ich rozdeliť na výdavky nevyhnutné a možné:

• Nevyhnutné výdavky
  • nájomné
  • splátky hypotéky, spotrebných úverov, leasingu a kreditných kariet
  • poistenie
  • bankové poplatky
  • platby na sporenie (napr. stavebné) a pripoistenie (dôchodkové, dôchodkové či životné)
  • tvorba finančnej rezervy (cca 3 až 15% z čistých príjmov alebo nákladov domácnosti)
  • koncesionársky poplatok za rozhlas a televíziu (i káblovú)
  • platba za elektrinu, vodu, plyn, kúrenie, telefóny (aj mobilné) a internet
  • výdavky na dopravu alebo prevádzku automobilu^[ (vrátane jeho poistenia)
  • potraviny
  • drogérie, kozmetika^[ a kaderníctvo
  • lieky
  • bežné oblečenie^[
  • potrava a starostlivosť o domáce zvieratá
  • údržba domácnosti či záhrady
  • školné a školské pomôcky
  • záujmové krúžky
  • vreckové deťom
  • oprava odevov,  topánok a ďalších nevyhnutností

Možné výdavky

• • stravovanie v reštauráciách a v podnikoch rýchleho občerstvenia^[
  • oslavy sviatkov (Vianoce, meniny, narodeniny)
  • módne oblečenie
  • koníčky,  šport,  nákupy pre radosť,  kiná a divadlá
  • cestovanie
  • vybavenie domácnosti
  • fajčenie

Na stanovenie výdavkov môže poslúžiť presná evidencia všetkého, na čo sa za dané časové obdobie v rodine vynaložia financie (vrátane finančného vyčíslenia pomerových častí spotrebovaných ingrediencií pre varenie). Iným riešením pre zistenie vydaného objemu finančných prostriedkov je vytvorenie si denných limitov (napríklad na nákup potravín) a tieto limity potom po čase dodržiavať.

 

Porovnanie príjmov a výdavkov

V tretej fáze zostavovania rodinného rozpočtu dochádza k porovnaniu súčtu všetkých príjmov so sumárom všetkých výdavkov. Tieto dve hodnoty by sa mali rovnať. V prípade, že sú výdavky väčšie ako príjmy,  je potrebné znížiť výdavky,  alebo navýšiť príjmy,  prípadne vykonať oboje. V opačnom prípade, keď sú príjmy vyššie ako výdavky je vhodné zvýšiť sumu určenú na sporenie k tvorbe finančnej rezervy.

Prehodnotenie a prispôsobenie výdavkov

Podľa Jána Harbáčka zo spoločnosti Partners,  by ideálne rozdelenie finančných výdavkov malo byť nasledujúce:

• 10 % na konte finančnej slobody - dlhodobé úspory, ktoré sa budú investovať v snahe ich zhodnotenia
• 10 % na konte pre radosť - kúpa obľúbených vecí či dovoleniek
• 50 % na konte bežných nákupov - výdavky na bývanie, jedlo ,telefóny
• 10 % na konte veľkých nákupov - financie na obstaranie nákladnejších vecí (práčka, chladnička alebo nábytok)
• 10 % na vzdelávacom konte - výdavky na kurzy, školenia či vzdelávaciu literatúru)
• 10 % na konte darčekov a charity - financie na všetky darčeky (vianočné, narodeninové, svadobné), pozornosti blízkym a ľudom v núdzi (charita).

Vykonať možno tiež zmenu využívaných bankových produktov (napríklad miesto netermínovaných účtov využiť vklady termínované) alebo voľné financie investovať  do fondo, ukladať ich do bánk na termínované vklady či sporiaci účet, nakupovať akcie alebo dlhopisy, stať sa spoločníkom nádejného podnikateľa, nakupovať a prenajímať nehnuteľnosti alebo financie skúšať zhodnotiť v lotériách či iných hrách.

Väčšiu časť voľných príjmov sa odporúča ukladať na sporiaci účet a zostávajúcu časť investovať napríklad do podielových fondov. Nie je totiž dobré investovať všetko na jeden účel, ale lepšie je rozdeliť svoje úspory do viacerých produktov.

Starostlivosť o investície možno zveriť finančnému odborníkovi, alebo možno investovať osobne. Počas investovania je však nutné sledovať a vážiť mieru rizika, likvidity a výnosu investícií.

Aktualizovanie rozpočtu[

Aby rozpočet zodpovedal skutočnosti, je potrebné vykonávať jeho aktualizáciu a zahŕňať do neho aktuálnej potreby či vydanie domácnosti. Kontrolu rozpočtu sa odporúča vykonávať raz za mesiac, za pol roka alebo raz za rok.

Alternatívne spôsoby rodinného hospodárenia

Rodinné financie možno spravovať aj iným spôsobom. Príjmy možno rozdeliť do obálok, či hrnčekov, pričom každá z takto separovaných častí bude určená na iný účel finančných výdavkov (napríklad na bývanie, energie, prevádzku automobilu). Z jednotlivých skupín sa potom podľa charakteru vydania odoberajú vydávané finančné čiastky.

V prípade, že rodinné finančné transakcie sa uskutočňujú najmä bezhotovostne, je možné si v banke založiť (niekedy i bezplatne) viac účtov. Tie potom podľa jednotlivých druhov výdajov vzájomne odlíšiť (napríklad ich pomenovaním) a finančné čiastky na jednotlivé účty prevádzať pomocou nastavených bezhotovostných prevodov. Výdavky budú potom uskutočňované z príslušných účtov je tak možné sledovať množstvo vydaných finančných prostriedkov na ten ktorý účel.